目前个人商业养老保险主要可以分为传统型和年金分红型。传统型的养老保险是到了合同约定的领取时间，投保人可以每年领取养老金，...更多怎样购买养老保险的这个问题，以及大家所关心的的内容，我们小编一一为大家详细解答，欢迎浏览。

目前个人商业养老保险主要可以分为传统型和年金分红型。传统型的养老保险是到了合同约定的领取时间，投保人可以每年领取养老金，一直领到终身或约定时间，现有传统的养老险都有保证领取年限，一般都保证领取10年。分红型养老险则是一种较传统养老险有所改进的新品种，领取方式相同，但具有分红的功能。他表示，从有效规避通货膨胀风险的角度考虑，建议投保时优先选择分红型的养老险。

虽说养老保障是越多越好，但是**保险理财师认为，消费者在购买养老险时保费支出应合理，年交保费按照个人或家庭年收入10%—15%为宜。

同时，在选择商业养老保险产品时，应注意：选择适合自己的险种和方式;交保费的多少与投保年龄成正比，如条件允许，越早购买越好;如果家庭收入一般，先做保障规划，可以选择一些年轻时提供大病保障，年老时转化成养老金的产品。

个人如何买养老保险?

年满18周岁的有劳动力的城乡居民均可以参保个人养老保险。毋庸置疑，了解个人养老保险相关知识是参保的基础。而个人养老保险的缴纳问题是最基本的问题之一，那么，个人养老保险该如何缴纳呢?

(—)个人名义交纳需要到户口所在地个人养老保险局申请转移关系即可，其参保手续包括：本人身份证，近期免冠一寸照片备两张，保费，申请书等即可。且只能办理养老，医疗保险两种。

交纳多少是根据当地去年社平工资进行计算的，且每年都不是一样的。比如A地社平工资为20000元，那么养老保险交纳额为20000*20%=4000左右/年，医疗为20000*10%=2000左右/年。

另外也规定了最低档和最高档，最低档的交纳不得低于社平职工月平均工资的60%，最高档为职工月平均工资的300%。一般以最低档居多。

另外，养老保险最低交纳年限为180个月即15年，医疗保险至少需要交纳25/30年，达到退休年龄就可以申请享受养老金待遇和医疗报销(只要续费平时也是可以的)。

(二)或者以单位方式代交的身份购买或续交个人养老保险。而是外地户口，只能通过单位方式购买个人养老保险。

另外，如果说办理个人养老保险，最好通过第二种单位交纳方式比较好一点，因为单位会为我们承担很大一部分费用，进而减轻自己的交费压力。

据规定，个体工商户或其他灵活就业人员在参加养老保险时，将按照在岗职工月平均工资的20%缴纳基本养老保险费。

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怎样购买养老保险拓展阅读

购买养老保险，请记住这些要点

近年来，我国老龄化进程明显加快，60岁及以上人口超过2.6亿人。为更好满足百姓养老需求，在政策支持下，专属商业养老险、长期护理险等金融服务不断发展，百姓养老选择日益丰富，晚年生活得到更好保障。但同时也出现了一些侵害消费者权益的情况，甚至是“看起来很美”的养老骗局。

专家表示，一些不法分子打着“养老”的幌子，承诺保险产品保本保息、高利率回报，还能提供预留养老床位、预订养老房间、观光旅游等服务，以此骗取钱财。对此，业内人士提醒消费者提高防范意识，理性投保。

首先，购买养老保险产品时，要注意判断保险机构的资质，防止欺诈。一些自称是保险公司员工的销售人员常在公园、超市等老年人聚集的场所推销产品。对此，业内人士建议老年人遇到这种情况时，可向正规金融机构的专业人员咨询，或者多与家人商量，对投资活动的真伪、合法性进行判断。

银保监会有关负责人介绍，销售人员的执业登记信息，可在银保监会官网——保险中介监管信息系统中的“保险中介从业人员查询”中查询。消费者应从持有保险业务经营许可的合规机构，或在保险机构持有有效执业登记的销售人员处办理保险业务。

其次，要树立正确的投保观念，不应一味追求“高收益”。

专家介绍，当前有一些人身保险新型产品兼具风险保障功能和长期储蓄功能，受到中老年群体关注。据了解，此类产品一般分为保障和投资两个账户，但投资收益往往有不确定性，消费者不宜将其与银行存款、国债、基金等金融产品片面比较。“任何投资都是有风险的，切勿轻易相信所谓的‘稳赚不赔’‘无风险、高收益’宣传。”银保监会有关负责人说。

“投保保险，还是要把保障功能排在首位，以此获得安全、长期、稳定、高品质的养老支持，而投资收益应作为次要条件考虑。”业内人士介绍，比如，一些可终身领取的年金险产品能为长寿老人提供更好保障；投保简便、交费灵活、收益稳健的专属商业养老保险产品能帮助灵活就业人员更好满足补充养老需求；还有一些产品与机构养老、康养服务、老年护理等服务挂钩，可满足多元的养老需求。

此外，消费者应充分了解保险产品条款，防范营销误导。据介绍，保险产品所提供的保障范围均以合同条款中的保险责任为准，无论是线下投保还是网上投保，消费者都应当清楚理解所购买的保险产品合同重要条款，对特别提示的保险责任、责任免除、保费缴纳、保险金赔偿或给付、犹豫期、退保损失等明确理解后再签字，切勿“望文生义”“一钩到底”，或是随意跟风购买，注意防范营销过程中模糊保险责任、虚假夸大宣传。

银保监会有关负责人表示，若发现销售人员在保险销售过程中存在误导销售等违规行为，或认为自身权益受到侵犯，消费者应注意保留相应证据，及时向保险公司投诉，或向行业调解组织申请调解。必要时还可以根据合同约定，申请仲裁或向法院起诉。如果涉及要求查处违法违规行为的，可以向监管部门举报。（屈信明）

来源： 人民网－人民日报

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