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民间借贷合法吗,是不是高利贷

民间借贷一般情况下是合法的，只要不高于36%的年利率就不算高利贷。

一、合法性

《民法通则》第90条规定：合法的借贷关系受法律保护。如果当事人间的借贷关系不合法，就不能产生借贷的相应法律后果。因此，审理借贷案件首先应确认借贷关系是否合法，这是正确审理借贷案件的前提。

二、合法性审查规则

(1)出借人与借款人的关系。法官对二者关系的查明有助于对双方借贷的真实目的形成心证，以排除是否存在以合法形式掩盖非法目的的情况。比如，是否有当事人为隐匿财产，逃避债务，故意与亲属串通的假借贷。

(2)借款人的借款目的、用途及方法。借款的目的及用途直接关系到借贷关系是否属于非法。如果借款人借款不是为了生产、生活需要，而是为了或实际用于赌博、吸毒，从事违法犯罪活动，显然，法律对这些情况不会坐视不管。此外，借款人的借款方法违法也不能受到法律的保护。比如，合同法第五十二条规定中以诈骗、胁迫损害国家利益等方法取得借款的。

(3)出借人的借款目的。主要是审查出借人是否知道借款人的借款目的、用途及借、贷双方是否恶意串通。法官对这一项的查明不能仅限于出借人承认与否，而应结合案件的其他情况予以综合认定，包括对当事人间的关系，日常生活情况，彼此接触等情况进行调查了解，以确认出借人借出款项的真实目的。比如，借款人与出借人是邻居，出借人以高利贷借出款项，并且以借款人的房屋作了抵押。

三、保障债权人的经济利益要点

1、借贷要合法

2、订立协议

出借人必须与借款人订立书面借贷协议，载明借贷双方的姓名、借款种类、币种、数额、时间、期限、用途、利率、还款方式、保证人和违约责任等条款，签字画押，双方各执一份，妥善保存。

3、利率应合法

借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。

4、提供担保

对于数额较大或存有风险的借款，应履行担保和抵押手续，要求借款人提供具有一定经济实力的第三人为其担保，或要求借款人以存单、债券、机动车、房产等个人财产作为抵押物，并都应订立书面借贷协议。

5、签订合同

民间借贷大多以“借据”的形式代表合同，一般来说这也是可以的。但由于借据过于简单，如果发生纠纷很难凭此处理。因此借贷双方最好签订正式的借贷合同，详细确定当事人的权利义务，以免留下后患。当然，如果当事人之间确实没有书面借据或合同的，但双方都承认借贷一事的，可以确认双方借贷关系存在。

6、利息约定

当事人约定了利率标准发生争议的，可以在最高不超过银行同类贷款利率的4倍的标准内确定其利率标准。根据《合同法》第二百一十一条第一款规定“自然人之间的借款合同对支付利息没有约定或者约定不明确的，视为不支付利息”，民间借贷只有双方事先在书面或口头协议中约定为有息借款，出借人才能要求借款人在还本时支付利息;否则，一律视为无息借款，出借人不得要求借款人支付利息。

四、民间借贷是不是高利贷

民间借贷与高利贷是有本质区别的，前者是合法的，而后者是非法的。高利贷与民间借贷的区别主要如下：

1、性质不同。民间借贷是属于互助性质的行为，通常属于私人之间的单独交往。虽然放贷者也从中谋取利益，但其利息一般不高，超出年利率36%的部分不受法律保护。而高利贷的放贷者则是以牟取暴利为其唯一的目的，放贷者把放贷当做一种商业行为，以谋取高额利息为目标，通常利息畸高，远远超出银行利息。

2、二是规模不同。民间借贷的规模一般较小，其借贷对象一般只针对特定的个人和单位，并且放贷的次数较少。而高利贷则规模较大，通常是向不特定的多数人、多次发放贷款。

合法的借贷关系受法律保护。因此为了自身利益，我们要自觉在法律范围内进行借贷，在民间借贷中借出或借入都应该认真了解双方情况，注意借贷细节，合法签订协议、约定利率，为利益纠纷提供法律证据，以上就是小编为您整理关于民间借贷的问题，如有更多疑问，蓝箭律师网为您提供免费的法律咨询服务。

民间借贷合法吗,是不是高利贷拓展阅读

高利贷犯法吗？了解合法的民间借贷与违法的放高利贷的区别

高利贷顾名思义就是在借贷关系中，约定的还款利息较高，高出国家对正常的民间借贷规定为合法并且在司法实践中支持的标准。这种情况下，借款利息不仅高出银行的利率，也高出政府对于民间借贷指导性标准。但是，高利贷毕竟是民事行为，不必然因为违法而导致犯罪行为。

我国最高人民法院在50年代曾经复函给地方法院，对于城市中正常的民间借贷行为，如果利息确实高于国家规定的利息，但是，没有其他违法情况的，视为合法。原文：“只要是双方自愿，无其他非法情况，似亦不宜干涉。”

2001年，中国人民银行对于高利贷作出了规定：“人民银行公布的一年期法定贷款利率为5.85％，如把3倍作为认定标准，则年利率超过17.55％的，应被认定为高利贷。根据中国人民银行的规定，农村信用社可在一年期法定贷款利率(5.85％)的基础上最高上浮50％，农村信用社实际执行的最高贷款利率为8.775％。这样，高利贷认定标准等于农村信用社实际执行的最高贷款利率的2倍。考虑到农村信用社贷款利率的浮动幅度可能还会进一步扩大，高利贷利率与农村信用社贷款利率的差距会逐步缩小。因此，从4倍降至3倍是适度的”。

近年来，国家出台了很多打击违法放贷、地下钱庄等规定。也就是违法的发放贷款并且获取高额利息，显然是违法的。并且，界定了民间因为个人生活、生产而借贷应是个人之间因生产、生活需要的一种资金调剂行为，即个人以其本人合法收入的自有资金出借给另一特定的个人，目的是帮助解决借入人一时的生产、生活需要，出借人为此获取一定利息回报，但出借人并不将此借款获取利息作为经常性的牟利手段。如果借款利率超过最高人民法院《关于人民法院审理借贷案件的若干意见》中规定的银行同类贷款利率的四倍，超出部分的利息不予保护，但行为性质仍为民间个人借贷。

那么什么属于违法的高利贷？根据《非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法》规定的非法发放贷款并获取高利息的行为属于违法行为。就是民间借贷未经金融监管部门批准，并且行为人以营利为目的，目标是向不特定的借款对象出借资金，因此牟取高额非法收入的行为。这种高利贷的行为属于一种非法金融业务活动，被界定为违法行为。另外，刑法还规定了高利转贷罪、催收非法债务罪等，都是因为违法的追求高利或者违法收取本身就不合法的债务造成的违法犯罪。

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