【摘要】为确保晚年生活质量，自己可以根据个人经济实力购买终身养老保险等商业险。终身型养老保险能为你以后的生活多很多保障。...更多终身养老保险的类型包括哪些的这个问题，以及大家所关心的的内容，我们小编一一为大家详细解答，欢迎浏览。

【摘要】为确保晚年生活质量，自己可以根据个人经济实力购买终身养老保险等商业险。终身型养老保险能为你以后的生活多很多保障。那么，终身养老保险类型有哪些?主要有分红型养老保险、万能型养老保险以及投资连结养老保险，下面我们看看详细的介绍。

1、分红型养老保险

分红型养老保险指的是具有稳定，安全，不会被挪用，保证领取的特点以及分红功能的养老保险，是终身型养老保险的一种。

分红型养老险的预定利率一般是保底的，但会比传统养老险要低一点。分红险除有固定生存利益以外，每年都会有不固定的红利收益。其收益与保险公司经营业绩相关联，理论上可避免或避免一些通货膨胀对养老金的影响，使养老金比较保值甚至有所增加。

2、万能型养老保险

万能型养老保险是兼具保障与投资功能的养老保险。这种保险产品在扣掉部分初始费用及保障成本后，保费会划入个人账户，个人账户部分也是通常会有2%-2.5%左右的保证收益的，也有一些和银行一年期定期利息挂钩。另外，还有不固定的额外收益。此类保险产品具有下有保底利率、上不封顶收益、可有效抵制通胀、存取灵活的特点。寿险保障额度可参照不同年龄段家庭责任的不同随时调整。

要注意，它不适合年龄段比较大的人士，因为它的保费要先扣除保障费用、前期管理费再划入投资帐户。若年龄比较大，保障费用很高，实际进入投资账户的钱就会不多了;其次它要扣掉保障费用，因此到了60岁退休后，家庭责任减轻时应该适当调低寿险保障额度，从而得到更多的养老金;再次只有一个投资账户，要保证最低收益，因而额外的收益是不会很多的。

3、投资连结养老保险

投资连结养老保险是指兼具保险保障功能和至少在一个投资账户拥有一定资产价值的人身保险产品。它除了同传统寿险一样给予保户生命保障外，还能让投保者直接参与由保险公司管理的投资活动，将保单的价值与保险公司的投资业绩挂钩。大部分缴费用来投保由保险公司设立的投资账户单位，由投资专家负责账户内资金的调动和投资决策，将保户的资金投入在各种投资工具上。“投资账户”中的资产价值将随着保险公司实际投资收益情况发生变动，因此投保者在享受专家理财好处的同时，通常也会面临一定的投资风险。

蓝箭律师网提示：终身养老保险类型有哪些?主要有分红型养老保险、万能型养老保险以及投资连结养老保险，市民可以根据自己的实际需求选择适合的养老保险，投入的越多，收获的越多。

终身养老保险的类型包括哪些拓展阅读

商业养老险种有哪些？哪一种更适合养老？

中午和老同学聚餐，一问近况，大家都差不多，除了养娃焦虑就是养老焦虑。尤其是被基金摆了一道后，都开始认同理财保险了。

理财保险有很多类型：年金险、万能险、分红险、投连险……但是哪种更适合养老呢？

回答这个问题之前，我们先明确养老金的核心要求：

1、确定的收益，不能是权益类投资，本钱都没了，还拿什么养老？

2、活多久就得领多久，不能人还在，钱没了。

这两点原则，国家养老金都满足了，只是钱多少的问题。

咱们再看看，哪些理财险满足这两点原则：

第一点要求，首先淘汰了投连险，存在负收益的可能；也淘汰了分红险，存在0收益情况，还不如存银行。

第二点要求，淘汰了增额终身寿险和万能险，这两位都相当于本金存到账户里复利增值，而本金有取光的时候。

只剩下年金险了。

年金险细分呢，还有快返型和传统型两种，快返型很少有终身返钱的，年金最后还是归到万能账户里，属性等同于万能险，不合适。

就只剩下传统型年金了，也是真正适合养老的理财险。

它完全符合我们开头讲的两个原则：

1、收益确定，每年拿多少钱写在保险合同中，受银保监会和大陆司法保护；

2、指定年龄开始返钱，活多久领多久，写在条款里，神圣不可侵犯。

确定了眼神，就是它了。

商业养老年金的分类：

传统型养老险还能细分，我把它分成三类：自用型、传承型和兼顾型，主要差别是领钱后还有没有现金价值。

现金价值可以理解为保单在不同时期的对价，如同你存在保险公司的钱。

自用型：

一旦领取后，现金价值归零，没法退了，只能一直领下去，它的累计年金和现价走势为：

自用型的优点，是锁定用途，谁也不能动你养老金的“奶酪”，包括你自己。

不要觉得无所谓，理财最大的敌人就是我们“自己”，否则世界上不会有后悔二字。

就算你自己很强，极具克制能力，但你的孩子呢？有一天他突然跑过来说想买第二套房子、想去实现梦想、想凑个跑车、炒股赔钱了……怎么办？

这钱咱是给还是不给，他不抱怨他媳妇会不会抱怨？将来给不给咱白眼看？

如果你入的是这种养老金，大可以放心，钱退不出来，只能按月领。你只好无奈地摇摇头，说：孩子，我当时被卖保险的骗了，这钱取不出来啊，唉！

自用型养老金，是我心中真正的养老金，无可替代。

传承型：

传承型养老金，将大部分的钱留在现金价值账户里，领的比例不高。

它的累计领取和现价走势是这样的：

存期60年左右，累计领取金额才勉强追平现价。

所以，这种类型的养老金，重点是给子孙后代传承财产，因为现价只有身故或退保才能拿出来。

急用钱又不想退保的话，也可以考虑保单贷款。

在产品设计上，由于大量本金留在现价里复利增值，所以传承型的终值都不差。

想投资这类养老金，又希望兼顾自己养老钱的问题，那本金一定要多才行。

否则呢，你可以考虑下面这类养老金：

兼顾型：

介于自用型和传承型之间，比较平衡：

在持有的第30年左右，累计年金和现金价值持平，之后反转。

如果难以接受自用型的强制性，又觉得传承型的本金压力太大，可以考虑这类产品。

百岁人生福享版、禄享版，都是这类产品。

在选一款养老金之前，一定要想清楚，这笔钱的主要用途。

鱼和熊掌不可兼得，既想保障自己的养老生活，又想给孩子留笔钱，那需要更多的本金。

总结一下：

理财险有很多种，但最适合养老金用途的只有传统型养老年金险：固定收益，活多久领多久。

这种养老年金险也分三种类别：自用型、传承型和兼顾型。

自用型的养老金，一旦领取之后现金价值归零，再也不能提前退取了，只能一直领下去；

传承型的养老金，自己领的少，现金价值留的多，可以中途取出急用，也可以留给后代做资产传承；风险是养老钱可能被提前透支；

兼顾型在这二者之间，是平衡型最好的。

我建议想养老的同学，首先考虑自用型，自私点，你好了其他人才好。

以上就是关于终身养老保险的类型包括哪些(商业养老险种有哪些？哪一种更适合养老？)的所有内容，希望对你有所帮助。