什么是住房公积金贷款?住房公积金贷款是怎么计算的?住房公积金贷款是指由各地住房公积金管理中心运用职工以其所在单位所缴纳的...更多公积金贷款是怎么算的的这个问题，以及大家所关心的的内容，我们小编一一为大家详细解答，欢迎浏览。

什么是住房公积金贷款?住房公积金贷款是怎么计算的?

住房公积金贷款是指由各地住房公积金管理中心运用职工以其所在单位所缴纳的住房公积金，委托商业银行向缴存住房公积金的在职职工和在职期间缴存住房公积金的离退休职工发放的房屋抵押贷款。

住房公积金贷款计算明细：以下三项计算的最小值为贷款额度

(1)按照借款人还贷能力确定的贷款额度。其计算公式为：借款人月计缴住房公积金额÷借款人住房公积金缴存比例×个人还贷能力系数(目前为0.45)×12(月)×实际可贷年限。夫妻双方均缴存公积金且共同借款的，贷款额度为夫妻双方分别计算的贷款额度之和。

(2)规定的个人贷款最高限额。目前一方缴存住房公积金的职工，贷款最高限额为30万元;夫妻双方均缴存住房公积金的职工，贷款最高限额为60万元。

(3)购买商品房最高贷款额不超过购房总价的80%;购买二手房的，贷款额度不超过购房总价的70%。

公积金贷款比商业贷款优惠多少呢?怎样贷款更划算?

那么公积金贷款到底可以比商业贷款有多少的优惠呢?下面就用一组数据来细说住房公积金贷款计算明细，一笔60万元、20年期的商业性住房贷款按基准利率计息，还款方式为等额本息法，20年本息总额为1，026，682.47元，其中支付利息总额为426，682.47元;而一笔60万元、20年期的住房公积金贷款，20年本息总额为862，779.12元，其中支付利息总额为262，779.12元，扣除担相关的担保等。由此可见公积金贷款比商业贷款要优惠的多。

虽然使用公积金贷款有一定的优惠，但是在使用过程中要注意，公积金贷款在还款时不会像商业贷款那样设定固定还款额，而只会要求贷款人在还款时不低于某个“最低还款额”。以28万贷款15年还清为例，公积金贷款只会要求贷款人每月还款数额不低于1344元，许多贷款人往往每月仅缴纳1344元用以还款。但这么做的结果是，贷款人偿还最后一月贷款时会发现仍有47000多元的贷款本金尚未偿还，并最终导致末期还款压力巨大。

公积金贷款是怎么算的拓展阅读

公积金贷款额度如何计算？额度受哪些影响？

现在许多的购房者在买房的时候，都会选择贷款的方式买房，考虑到如今的房价高昂、货币贬值等情况，如果是有住房公积金的朋友，用住房公积金贷款应该更加实惠，但是大家要知道，贷款的额度不同情况都是不一样的，大家要了解额度的计算方式和影响因素，在自己买房的时候才能更加主动，今天小编就来讲一讲公积金贷款额度如何计算？额度受哪些影响？

公积金贷款额度如何计算？

1、还贷能力

如果是个人申请公积金贷款买房的情况，就要考虑自身经济状况，从每月工资数目、每月花销情况来判断自己的还款能力，具体的计算公式为：［（借款人月工资总额＋借款人所在单位住房公积金月缴存额）×还贷能力系数－借款人现有贷款月应还款总额］×贷款期限（月）。

2、按配偶额度

如果是家庭成员共同买房，一起承担买房还款的情况，那么就会压力减轻很多，夫妻双方共同贷款额度也会高一些，详细的计算公式为：［（夫妻双方月工资总额＋夫妻双方所在单位住房公积金月缴存额）×还贷能力系数－夫妻双方现有贷款月应还款总额］×贷款期限（月）。其中还贷能力系数为40％，月工资总额＝公积金月缴额÷（单位缴存比例＋个人缴存比例）。

3、按照房屋价格

第三种方式是直接根据购房者所买房屋的价格来计算的，购房者可以自己考虑一下要付多少首付，贷款多少，具体的计算公式为：贷款额度＝房屋价格×贷款成数。

额度受哪些影响？

1、政策影响

没有规矩不成方圆，特别是在价格高昂的房地产市场来说，如果只是单单的调控贷款额度也是不足的，房产政策方面也会对整个房地产市场起到管控作用。不过不同城市和地区的住房公积金贷款额度都不一样。个人申请以及家庭申请住房公积金贷款，能拿到的额度也都不一样。购买首套房以及二手房能够拿到的公积金贷款额度也有差别。

2、房产评估价

房屋的价格会直接影响到贷款额度，如果要贷款购买的是新房，出于很多原因，其实很多房产开发商都不喜欢公积金贷款贷款的方式，相比新房，二手房购房者就可以自由选择使用公积金贷款。不过公积金贷款的额度还和房屋评估价有关系，通常只能拿到房屋评估价的70％左右；二手房能拿到的额度更低。

3、公积金账户余额

看完上述内容，大家都应该已经知道了公积金贷款的额度跟公积金账户的余额是紧密相关的，一般来说公积金贷款的额度计算都是按公积金账户余额乘以一定倍数来计算的。

4、公积金缴存时间

一般的购房者如果公司有缴纳住房公积金，就会在买房的时候选择用公积金贷款买房，但是这其中公积金缴存的时间也是有一定关联的，有的城市住房公积金贷款额度是按照贷款额度＝借款人公积金缴存余额x一定倍数x缴存时间系数来计算的。缴存时间系数越大，公积金贷款申请人能拿到的公积金贷款的额度就越高。

5、首付比例

当然还有一点很重要的是购房的首付占比，其实首付多少都是自己决定的，当然不能少于最低要求，如果已经有住房，要购买多套房产，一般情况是购买首套房的首付比例会在20-30％之间，而二套房通常都在30％以上；因此当地对于首付款的规定以及个人缴纳的具体情况也能直接影响房贷额度的多少。

以上就是小编今天跟大家分享的关于公积金贷款额度如何计算？额度受哪些影响的全部内容了，相信大家看完以上知识后，对于住房公积金贷款的额度是怎样进行计算得出的应该已经清楚了，那么大家可以根据以上公式大致计算一下自己买房的贷款额度，这样更加方便自己了解资金分配，买房的时候就会更加轻松，希望以上知识可以帮助大家。

以上就是关于公积金贷款是怎么算的(公积金贷款额度如何计算？额度受哪些影响？)的所有内容，希望对你有所帮助。