个人消费额度贷款条件如果您想申请个人消费额度贷款，您必须年满18周岁，具有完全民事行为能力。而且要有当地常住户口或有效身...更多个人消费额度贷款办理的这个问题，以及大家所关心的的内容，我们小编一一为大家详细解答，欢迎浏览。

个人消费额度贷款条件

如果您想申请个人消费额度贷款，您必须年满18周岁，具有完全民事行为能力。而且要有当地常住户口或有效身份证件，有固定的住所。有合法、稳定的收入来源，有按期偿还贷款本息的能力。能够提供建-行认可的抵押物、质押权利凭证、第三方保证或具备相应的信用资格。

种类多多注意区别贷款时对贷款种类和有效期要多加注意。借款人提供建设银行认可的质押、抵押、第三方保证或具有一定信用资格后，可以获得相应质押额度、抵押额度、保证额度和信用额度。抵押额度、质押额度的有效期为5年，保证额度、信用额度的有效期为2年。借款人同时申请两种以上额度的，总额度有效期按照期限最短的额度核定。

个人消费额度贷款起点为人民币2000元，具体贷款额度根据担保方式或个人信用等级状况而定。质押担保方式，贷款额度最高为质押权利凭证面额的90%;抵押担保方式，贷款额度最高为抵押物估价的70%;信用方式，最高贷款额度为人民币60万元。个人龙卡信用方式，贷款额度根据信用卡种类及持卡人交易情况确定。金卡信用卡客户贷款额度最高为10万元，普通信用卡客户贷款额度最高为人民币2万元。

个人消费额度贷款流程

1、受理。经办人员向客户介绍建设银行个人消费额度贷款的申请条件、期限、利率、担保、还款方式、办理程序、违约处理及需要借款人承担的各项费用等情况，对借款人的借款条件、资格和申请材料进行初审。

2、调查。调查人员根据有关规定，采取合理的手段对客户提交材料的内容真实性进行调查，评价申请人的还款能力和还款意愿。

3、审批。由有权审批人根据客户的信用等级、抵押情况、质押情况和保证情况，最终审批确定客户的综合授信额度和额度有效期。

4、发放。在落实了放款条件后。客户根据用款需求，随时向银行申请支用额度。

5、贷后管理。贷款行应按照贷款管理的有关规定对借款人及保证人的收入状况、贷款的使用情况、抵(质)押物价值变化及性能状况等进行监督检查，检查结果要有书面记录，并归档保存。实行保证或信用方式的应对保证人或借款人的信用和代偿能力进行监督，并要求借款人和保证人提供协助。

6、贷款回收。贷款行根据借贷双方在合同约定的还款计划、还款日期，从约定的还款账户中扣收。借款人也可以到贷款行营业网点偿还贷款。

个人消费额度贷款额度及期限

借款人提供建设银行认可的质押、抵押、第三方保证或具有一定信用资格后，银行核定借款人相应的质押额度、抵押额度、保证额度或信用额度。质押额度不超过借款人提供的质押权利凭证票面价值的90%;抵押额度不超过抵押物评估价值的70%;信用额度和保证额度根据借款人的信用等级确定。

抵押额度的有效期最长为5年;质押额度的有效期届满日不超过质押权利到期日，最长不超过5年;信用额度和保证额度的有效期为2年。额度有效期自借款合同生效之日起计算。借款人同时申请质押额度、抵押额度、保证额度或信用额度中两种以上额度的，建设银行按照期限最短的额度核定借款人个人消费额度贷款的额度有效期。额度有效期截止后不允许继续支用剩余额度。

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个人消费额度贷款办理拓展阅读

消费贷“降价”！多家银行推出让利活动，年利率降至4%以下

记者调研发现，当前多家银行推出消费贷业务让利活动，部分银行消费贷年利率已降至4%以下。

专家认为，大力发展消费信贷有助于稳增长、稳消费，个人消费贷款利率下调将成为趋势。

消费贷“降价”

近期，随着需求逐步回暖以及各类促消费政策落地实施，多家银行顺势发力个人消费类贷款，不断推出优惠活动，部分银行消费贷款年化利率已经降至4%以下。

北京地区某大行贷款经理介绍，该行针对信用良好的老客户发放的信用贷款年化利率是3.85%起，贷款应用于合法个人消费用途，额度最高可达20万元，且全程线上审批。

“近期从我行申请消费贷活动较多，叠加活动期间发放的优惠券，消费贷款利率可低至3.95%。”北京地区某股份行贷款经理介绍，该产品还可以先息后本、提前还款，最大限度为客户带来优惠，此外还推出了抽奖活动。

与此同时，贷款中介也活跃起来。北京白领小李表示，近期已经多次接到贷款中介推销电话。“最近好几个贷款中介推销的股份行或城商行个人信用类贷款年化利率在3.4%-3.6%，确实比之前降低了，但需另缴手续费。贷款可以用于装修、购买家电，而且无需抵押，只用提供社保、公积金等证明就可以获得授信。”

随着居民消费需求逐步释放，消费贷也迎来反弹。人民银行日前公布的上半年金融数据显示，上半年住户短期贷款增加6209亿元。东方金诚首席宏观分析师王青表示，随着疫情缓和，居民消费、经营活动有所恢复，加之监管层要求加大对个体工商户的金融支持力度，6月以消费贷和经营贷为主的居民短贷同比多增782亿元，多增规模较上月进一步扩大。

做好贷后管理

专家认为，消费贷款“降价”是商业银行助力稳消费的举措，同时也是看好消费金融市场的体现。

中南财经政法大学数字经济研究院高级研究员金天认为，当前银行需要加大贷款投放力度。消费贷的特点是小额、分散，与其他贷款类型相比风险相对可控。此外，今年以来资本市场避险情绪上升，居民储蓄存款倾向增加，银行在负债端的成本有望持续降低，资产端定价由此具有更多调整空间。

“大力发展消费信贷有助于通过信贷实现稳增长、稳消费，对整个经济运行大盘具有促进作用。” 上海金融与发展实验室主任曾刚表示，个人消费贷款利率下调将成为趋势，有助于降低消费信贷持有人的成本，促进对消费信贷的需求，进而促进消费，对经济稳增长有益。

需要提醒的是，今年以来，监管部门多次提及“加大信贷投放力度”。近期随着消费贷利率降低，更要防止资金流入政策限制或者禁止性领域。

对于如何做好消费贷款贷后管理的监管工作，曾刚表示，首先是持牌经营，必须要持有相应的牌照；其次是严格的准入管理，必须要考虑产品准入上的适当性；再者是在营销过程中要提高透明度，禁止过度诱导消费者，同时设定一定的准入门槛，推动定价合理化、透明化，以保障消费者利益。

编辑：于红波

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