用pos机套现违法吗(男子看准信用卡“商机”，利用POS机非法套现三百余万元被抓)
近年来，越来越多的人会去办信用卡，信用卡的要求也不知很高，只要一张身份证就可以了，但是却出现越来越多pos机套现的行为，POS机套现实质上是一种欺骗银行的行为，...
近年来，越来越多的人会去办信用卡，信用卡的要求也不知很高，只要一张身份证就可以了，但是却出现越来越多pos机套现的行为，POS机套现实质上是一种欺骗银行的行为，他们擅自将信用卡的消费信贷功能改变为现金贷款，使发卡机构无法判断持卡人的正常资信状况和信用卡资金用途。那么这样的行为构成违法吗?接下来就由法律网小编来为您解答。
一、用pos机套现违法吗
用pos机套现是违法的，但是小额套现的话，银行一般不会追究法律责任，只会采取止付、冻结账户、降低信用卡额度等措施。
如果你进行大额套现，对银行造成了损失，银行会把你告上法院。最高人民检察院发布的《关于妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》中规定，使用销售点终端机具(POS机)进行套现的，若情节严重，将处以非法经营罪。
2009年12月16日，最高人民法院和最高人民检察院发布了《关于防范信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》，其中第7条规定，违反国家规定，使用消费终端机具等方法，以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向信用卡持卡人直接支付现金，情节严重的应当依据刑法225条的规定以非法经营罪定罪处罚。
二、哪些行为会被认为是套现呢
1.用跳码的POS机刷卡，跳到公益类商户，发卡行赚不到了，最终会导致降额、封卡。
2.大额套现，经常一次性刷爆信用卡。
3.经常在非正常营业时间刷卡，一般来说，正常营业时间为9:00-22:00。
4.经常在同一商户大额刷卡。
其实，银行如果认定你有套现行为，或者怀疑你有套现行为，在不损害银行利益的前提下，对你采取的行动是降额或者封卡，如果对银行构成了重大金融损失，会有相应的法津法规来处理。
三、经营方式：
一是专门实施POS机套现的非法经营行为。
二是在开展正常的销售经营活动的同时，实施POS机套现的非法经营行为。
三是在改造的车辆上实施POS机套现的非法经营行为。
商家收入如果信用卡持卡人与商户协商，用户先刷卡，商户返还现金给持卡人，同时商户收取一定手续费的方式进行套现，就是通常说的信用卡非法套现。而对于用POS机套现的商家来说，通常会收取刷卡总额3%的手续费。这其中1%是套现收费，2%是代还款收费。如果一年POS机交易流水额累计达到1000万元，那么商家就可以坐拥30万元的收入。
POS机套现已成为银行卡犯罪金额最高的一种犯罪形式并逐年递增。这既扰乱国家金融秩序，对金融安全带来巨大风险，也容易滋生地下金融活动，影响社会稳定，更是违法的行为。以上就是小编的解答，如果大家有更多的问题，欢迎咨询本网站律师为您们进行专业的法律解答。祝大家生活愉快。
用pos机套现违法吗拓展阅读
男子看准信用卡“商机”，利用POS机非法套现三百余万元被抓
当下微信支付越来越方便，POS机刷卡消费也不那么吃香了。可是有的人却一直“钟爱”它，不是为了方便交易，而是发现了其中的“商机”。
今年3月份，哈尔滨市公安局南岗分局经侦大队经过缜密侦查，成功破获一起利用POS机进行信用卡套现的非法经营案，涉案金额300余万元。
据了解，犯罪嫌疑人任某在哈市经营着几家公司，但他并没有本本分分的做生意，而是在正常业务范围外，开辟了另一条“生财之道”。在2015年，有人找到任某，提出让任某帮助其通过名下公司的pos机，为其进行信用卡套现，虽然明知这样套现的方式“不托底”，但为因有利可图任某也没有多想，可尝到甜头后，任某便一发不可收拾。就这样，他在在几年内通过POS虚构交易的方式为他人提供信用卡刷卡套现服务，累计涉案金额达到了3006075元。自知事情败露后，任某也非常后悔，但为时已晚，最终在家人和民警的说服教育下，任某主动到公安机关投案自首，现案件正在进一步办理中。
警方提示：利用POS机套现、帮助他人套现、代还信用卡等行为，严重扰乱市场秩序的，构成非法经营罪。持卡人大额套现、恶意不还的也会被追究刑事责任。另外，套现行为存在诸多隐患，持卡人信息可能被套现者用于违法犯罪活动，也会影响金融秩序，破坏营商环境，可以说对地区经济、个人发展有百害而无一利，千万不能以身试法，铤而走险、因小失大。
作者：朱善永 李嘉男
编辑：李娟
责编：郑黎波
主编：姚启明
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