在纷繁复杂的养老保险产品中，选择合适的产品不仅需要根据自身财力，还需要关注产品的收益和期限结构。蓝箭律师网小编建议，投保...更多个人商业养老保险怎么交的这个问题，以及大家所关心的的内容，我们小编一一为大家详细解答，欢迎浏览。

在纷繁复杂的养老保险产品中，选择合适的产品不仅需要根据自身财力，还需要关注产品的收益和期限结构。蓝箭律师网小编建议，投保人应该在购买基本的保障型产品之外，更突出自身的特点，在收益和期限上做出理性选择。

一、个人商业养老保险怎么交?

商业养老保险金所具备的持续性、稳健性、增长性和不可挪用性使它成为养老规划中的绝佳选择和有力补充。普通民众在选择养老保险产品时，在关注其收益的同时，更应注重期限的结构，目前市场的养老金产品，虽然在收益上有着一定的差异，但是仔细观察这些产品便可发现，其内部的期限结构，即付息和兑付的时间要求是不同的，比如有的产品收益率可能达8%，但是期限可能是15年;有的可能是6%，但是期限为10年，这样比较的话，未必时间长的是好的选择。

对于不同产品的付息时间要求，有的要求30岁，有的要求45岁以后，并且在这些年限的背后，还有相关的疾病或其它条款的要求。投保人在选择和比较这类产品时需仔细权衡，根据自己的实际情况进行选择。

二、养老保障全面才科学

养老是个很宽泛的问题，它包含了老年将面临的各种意外风险、医药费用、必要生活开支等。因此大家在做养老规划时，应同时要兼顾意外、重疾、养老的理性搭配，退休时才会底气十足，不惧风险。

蓝箭律师网提示：保险产品最基本的功能在于保障，能为客户提供诸如医疗、意外、养老这样的风险保障，其次它还具备资产保值、投资增值的理财功能，也是一种简便快捷和自由灵活的理财手段，客户完全可通过购买保险产品进行退休理财。

以上是蓝箭律师网小编整理的知识，谢谢您的阅读，想了解更多内容，请继续关注蓝箭律师网。

个人商业养老保险怎么交拓展阅读

商业养老保险哪种好？怎么买最划算？

随着老龄化的加深，很多朋友都在准备养老计划，那商业养老保险哪种好？怎么买最划算？成了很多朋友心中的疑问。

为了让大家能更明白这其中的门道，下面就帮大家科普下商业养老保险的知识，毕竟未来几十年的养老金，建议先做做功课。

一、商业养老保险哪种好？

很多商业养老保险既有保险的功能，又有储蓄的功能。如果保险期间不出险，保险公司在约定的时间返还所交保费或者是约定保额。

二、商业养老保险的分类

商业养老保险一般分为年金险、增额终身寿险、投资连结、增额两全险、分红险，这几个险种都各具特色，同时也适合不同的人。这里我们简单介绍下所有险种，之后着重聊下最常见和适合大家的年金险和增额终身寿险。

（1）年金险

只要被保人还健在，保险公司就按照合同约定的金额、方式和时间，向被保险人返还年金，一般都是以一年为周期，所以叫做年金保险。

这也是适合我们多数人的商业养老保险 。前期投入，后期稳定的领取养老金，活得越长年金领的越多。年轻时未雨绸缪，到老时能有一份稳稳的幸福。

（2）增额终身寿险

增额终身寿险是另一种适合作为商业养老保险的险种。它保障的是身故和全残，保障到终身，保额不断长大，活的越久，钱就越多，同时又非常灵活，随时可以取现。

简单来说增额终身寿险 是一种可以锁定未来收益的金融工具，不用担心未来市场环境变化导致收益下降，非常安全稳定。

（3）投资连结险

投资连结险是和投资挂钩的保险，在提供保险功能的同时，还具有一定的投资收益，一般投资连结险中有保证收益账户、基金账户和发展账户。

每个账户投资风险不同，收益也完全不同保险公司只负责管理账户，不承担投资的收益，这个险种投资风险比较大，所以购买时需谨慎，并不适合大多数人。

（4）两全险

两全险一般是大家通常概念中的“返还型保险”，有病的时候保病，没病的时候到一定年限返钱。但实际大多两全险没有增值的能力，最多只能返还保费，但随着时间拉长通货膨胀，返还的钱会变得不再值钱。

反而增额两全会比较适合作为养老金规划，每年保额不断增长，保障灵活随时可以取现，现金价值随着时间的复利增长，但这类产品并不多见，找的话还是比较困难的。

（5）分红险

分红险作为养老的规划并不合适，一般分红险都会设有一个保底收益率，除了保底收益率之外的钱都是不确定的，这个收益率都比较低，一般只有2%左右。

分红险的收益和保险公司的经营情况有关，可能今年收益很高，但过两年收益就只有保底了，不确定的分红更适合愿意承担一定风险的朋友进行购买，但作为养老的保障就不是那么合适了。

二、哪种更适合我？

为了更好的让大家了解两类产品的特点，特地帮大家做了一张图：

针对三大人群，我对最常见的增额终身寿险和年金险分别有着不同的建议

1、准备充足想养老

商业养老保险并不是到老了之后才考虑，而是在经济能力可以的情况下提前配置，每年交钱，退休就开始领钱，活多久保多久。

很多朋友手里有闲钱想要作为养老金进行增值，又不想本金受到亏损，这个时候可以配置一份年金险，不需要关注未来的利率变化，存一笔钱等年龄到了按时领取就可以

当然在配置商业养老保险之前，最好先把基础的重疾、百万医疗这些都给规划好，先保障再理财才是最合理的配置方式

想要了解基础保障的朋友可以按照下面步骤做：

2、怕钱花光想养老的

有很多人工作好几年，工资一分不剩，一点积蓄都没有，不免担心自己老了怎么办，想要给自己配置养老保险。为未来准备一笔备用金，防止老无所依。

这类朋友年金险会更加适合，年金险可以强制储蓄。交进去后，到了指定的年限开始返钱，有效防止透支未来取钱买买买。

3、想要一边存钱一边花钱的

有些朋友想要自己的养老金有一个不错的收益，但是又怕有需要急用钱的时候，想要灵活取用，这时增额终身寿险就是首选。取现没有时间和次数限制，随时可以取用

尤其是增额终身寿险保额不断增长，保单的现金价值也随着增长，灵活规划，想要一次性取出做旅游基金，或者想要分批取出细水长流，都随自己的心意。

三、商业养老保险怎么买最划算？

无论是年金险还是增额终身寿险，最重要的就是现金价值，现金价值就是我们退保时能够拿到的钱。

不同的产品，不同年龄现金价值都是不一样的，有的前期高，有的后期高，选择的关键在于自己的养老规划

• 想要按时领取，后期能有高收益，就选年金险
• 想要灵活取用，不受束缚，就选增额终身寿险

除了现金价值之外，有些产品还可以加保，锁定当下的收益，未来想要再投入养老金仍然可以按照当前利率获得收益

四、总结

总的来说，在利率下行的当下，商业养老保险不仅能锁定中长期的收益，能让我们的资金在未来持续增值。而且在需要用钱时也可以灵活取用，很方便

这两类产品的收益相差不会很大，但每个人情况不同，适合的产品也有很大差异，具体怎么选择，可以按照下面的图片做，我会为你配置合适的方案。

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