商业养老保险如何买1.商业养老保险缴费方式个人投保商业养老保险首先需要了解商业养老保险利弊，然后再购买。商业养老保险购买...更多个人怎么买商业养老保险,需要注意哪些事项的这个问题，以及大家所关心的的内容，我们小编一一为大家详细解答，欢迎浏览。

商业养老保险如何买

1.商业养老保险缴费方式

个人投保商业养老保险首先需要了解商业养老保险利弊，然后再购买。商业养老保险购买方式主要分为趸缴和期缴两种。趸缴是指一次性完成养老保险的交纳。这种交纳方式比较省事，所交保费会少于期交保费总和，退保的时候所造成的损失相对来说比较小。期缴是指分期交付养老保险。他可以减轻投保人的现金压力，并且具有一定的强制储蓄功能，它比较适合现在年轻人的消费方式。

大家需要注意的是，在相同保额的水平下，缴费年限越短，总的支付金额将会越少。所以在经济条件允许的条件下尽量选择比较短的缴费方式。

2.商业养老保险领取方式

商业养老保险一般有定额、定时或者一次性趸领三种领取方式。

定额领取方式与社会养老保险领取方式相同，在规定时间领取一定金额，直到养老保险金全部领取完。商业养老保险领取不同之处在于，社会养老保险多以月为单位领取，而商业养老保险多以年为领取单位。

定时领取，就是约定在一个领取时间，根据养老保险总量来确定领取养老保险金额数量。比如要在15年内领取完养老金，那么保险公司将为根据养老金的总额，来确定每年需要领取的具体额度，有些养老保险合同中约定时间，有些还可以选择性领取，当然领取方式也是可以更改。

趸领指在约定领取时间，一次性把所有养老金全部领取。

3.商业养老保险购买注意事项

①.现金合理分配：养老保险的收益主要在于长期投资所带来的利益。如果过早领取大量养老金，这样将会导致到养老的时候账户资金不足。另外，养老金给付时间最好拉长，这样领取时间将会拉长，优势将会更加明显。

②.缴费灵活：在投保前要根据自身经济水平及财务规划投保。缴费时间过短资金压力将会比较大，过长总体保费支出将有所增加。

③.保费豁免：要注意保费豁免内容所约定的情况，比较全面的保费豁免，投保人发生意外也能够正常的领取到养老金。

④.选择分红产品：选择养老保险产品，建议大家选择有分红的产品，因为分红保险能够在年轻的时候为来年攒下一定的养老金，在老了以后还具备一定的购买能力。

以上是蓝箭律师网小编整理的知识，谢谢您的阅读，想了解更多内容，请继续关注蓝箭律师网。

个人怎么买商业养老保险,需要注意哪些事项拓展阅读

商业养老保险哪种好？怎么买最划算？

随着老龄化的加深，很多朋友都在准备养老计划，那商业养老保险哪种好？怎么买最划算？成了很多朋友心中的疑问。

为了让大家能更明白这其中的门道，下面就帮大家科普下商业养老保险的知识，毕竟未来几十年的养老金，建议先做做功课。

一、商业养老保险哪种好？

很多商业养老保险既有保险的功能，又有储蓄的功能。如果保险期间不出险，保险公司在约定的时间返还所交保费或者是约定保额。

二、商业养老保险的分类

商业养老保险一般分为年金险、增额终身寿险、投资连结、增额两全险、分红险，这几个险种都各具特色，同时也适合不同的人。这里我们简单介绍下所有险种，之后着重聊下最常见和适合大家的年金险和增额终身寿险。

（1）年金险

只要被保人还健在，保险公司就按照合同约定的金额、方式和时间，向被保险人返还年金，一般都是以一年为周期，所以叫做年金保险。

这也是适合我们多数人的商业养老保险 。前期投入，后期稳定的领取养老金，活得越长年金领的越多。年轻时未雨绸缪，到老时能有一份稳稳的幸福。

（2）增额终身寿险

增额终身寿险是另一种适合作为商业养老保险的险种。它保障的是身故和全残，保障到终身，保额不断长大，活的越久，钱就越多，同时又非常灵活，随时可以取现。

简单来说增额终身寿险 是一种可以锁定未来收益的金融工具，不用担心未来市场环境变化导致收益下降，非常安全稳定。

（3）投资连结险

投资连结险是和投资挂钩的保险，在提供保险功能的同时，还具有一定的投资收益，一般投资连结险中有保证收益账户、基金账户和发展账户。

每个账户投资风险不同，收益也完全不同保险公司只负责管理账户，不承担投资的收益，这个险种投资风险比较大，所以购买时需谨慎，并不适合大多数人。

（4）两全险

两全险一般是大家通常概念中的“返还型保险”，有病的时候保病，没病的时候到一定年限返钱。但实际大多两全险没有增值的能力，最多只能返还保费，但随着时间拉长通货膨胀，返还的钱会变得不再值钱。

反而增额两全会比较适合作为养老金规划，每年保额不断增长，保障灵活随时可以取现，现金价值随着时间的复利增长，但这类产品并不多见，找的话还是比较困难的。

（5）分红险

分红险作为养老的规划并不合适，一般分红险都会设有一个保底收益率，除了保底收益率之外的钱都是不确定的，这个收益率都比较低，一般只有2%左右。

分红险的收益和保险公司的经营情况有关，可能今年收益很高，但过两年收益就只有保底了，不确定的分红更适合愿意承担一定风险的朋友进行购买，但作为养老的保障就不是那么合适了。

二、哪种更适合我？

为了更好的让大家了解两类产品的特点，特地帮大家做了一张图：

针对三大人群，我对最常见的增额终身寿险和年金险分别有着不同的建议

1、准备充足想养老

商业养老保险并不是到老了之后才考虑，而是在经济能力可以的情况下提前配置，每年交钱，退休就开始领钱，活多久保多久。

很多朋友手里有闲钱想要作为养老金进行增值，又不想本金受到亏损，这个时候可以配置一份年金险，不需要关注未来的利率变化，存一笔钱等年龄到了按时领取就可以

当然在配置商业养老保险之前，最好先把基础的重疾、百万医疗这些都给规划好，先保障再理财才是最合理的配置方式

想要了解基础保障的朋友可以按照下面步骤做：

2、怕钱花光想养老的

有很多人工作好几年，工资一分不剩，一点积蓄都没有，不免担心自己老了怎么办，想要给自己配置养老保险。为未来准备一笔备用金，防止老无所依。

这类朋友年金险会更加适合，年金险可以强制储蓄。交进去后，到了指定的年限开始返钱，有效防止透支未来取钱买买买。

3、想要一边存钱一边花钱的

有些朋友想要自己的养老金有一个不错的收益，但是又怕有需要急用钱的时候，想要灵活取用，这时增额终身寿险就是首选。取现没有时间和次数限制，随时可以取用

尤其是增额终身寿险保额不断增长，保单的现金价值也随着增长，灵活规划，想要一次性取出做旅游基金，或者想要分批取出细水长流，都随自己的心意。

三、商业养老保险怎么买最划算？

无论是年金险还是增额终身寿险，最重要的就是现金价值，现金价值就是我们退保时能够拿到的钱。

不同的产品，不同年龄现金价值都是不一样的，有的前期高，有的后期高，选择的关键在于自己的养老规划

• 想要按时领取，后期能有高收益，就选年金险
• 想要灵活取用，不受束缚，就选增额终身寿险

除了现金价值之外，有些产品还可以加保，锁定当下的收益，未来想要再投入养老金仍然可以按照当前利率获得收益

四、总结

总的来说，在利率下行的当下，商业养老保险不仅能锁定中长期的收益，能让我们的资金在未来持续增值。而且在需要用钱时也可以灵活取用，很方便

这两类产品的收益相差不会很大，但每个人情况不同，适合的产品也有很大差异，具体怎么选择，可以按照下面的图片做，我会为你配置合适的方案。

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