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2013年11月，市民小王在南昌红角洲的某个楼盘看中了一套小三居室，总价为71万元，当时售楼小姐帮忙算了一下，首付22万左右。因小王是首次购房，按当时政策可以享受8.5折的利率优惠。不过，为找到贷款利率更低的银行，小王重新选择楼盘。但次年元旦过后，他却发现，不但房价上涨了，而且没有银行给予更多的利率优惠，还陡增了不少不确定因素。除了让小王这样的首次购房者弄不明白利率是多少外，不少正在还贷的市民也不知自己到底是否享受了优惠。

1、首次购房可享受8.5折优惠

小王告诉记者，当时那个楼盘的平均售价也就是6500元/平方米左右，因为是首次购房，当时可以享受房贷利率8.5折的优惠。不过，身边有正在还贷的朋友是享受了7折的优惠，所以犹豫着重新选择楼盘，想挑到可以办理7折利率的银行。元旦之后他却发现，那个楼盘售价涨到了7200元/平方米，其他楼盘的售价也节节攀升，而转悠了近两个月的他，也没有找到哪家银行可以为他办理7折利率优惠。无奈的小王，最终选择购买了一套两居室，单价为8000元/平方米，银行给予了基准利率8.5折的优惠。记者从省内各银行了解到，按照目前的政策，8.5折利率是最优惠的政策，只能是信誉较好的首次购房者才能享受。

2、原7折优惠享受者仍可继续享受

相比于小王，市民李-飞心里可是乐滋滋的，因为他还在享受着房贷利率的7折优惠政策。李-飞告诉记者，自己是2008年年底购买的一套住房，当时办理了贷款40万元、20年等额本息还款。因为享受了利率7折优惠，直到去年12月份每月都是还款2457.78元。本以为这次利率调整后，本月的还贷压力会大增，没想到只增加了68.5元。“尽管基准利率上调了，但按照现有的政策，李-飞仍然享受到了7折利率的优惠政策。”银行工作人员告诉记者，之前办理了7折优惠的客户，在没有出台新的政策以前，目前仍然可以享受这个优惠。所以，李-飞现在的还贷利率为4.48%，是基准利率6.40%的7折优惠。

3、征信系统无记录者可享8.5折优惠

张-娜和男朋友2008年时买过一套住房，由于房子太小，最近换了一套大房，而她刚刚办完的房贷也享受了利率8.5折的优惠。“虽然当时买房时写了我们两个人的名字，但是以男朋友一个人的名义贷的款，这次改用我的名义贷款，享受了优惠。”张-娜告诉记者，小房子还没有出手，身边就有不少朋友提醒换房划不来，不光首付要提高到五成，贷款利率也要上调到1.1倍。“幸运的是，我们俩还没有打结婚证。”张-娜有些得意地说，“这次以我的名义购买，是我的首次购房，可以享受8.5折优惠。”对此，某银行个贷中心经理告诉记者，张-娜虽然和男朋友一起买过房子，但在银行的征信系统里没有她的贷款记录，所以还是能够按照首次购房让其享受优惠。如果现在他们两人结婚了，那么银行将以家庭为单位调查贷款记录，也就不能享受优惠。

4、有信用污点不能享受利率优惠

“不能通融通融吗?我就是有一次忘了还信用卡的欠费，但第二天就补上了。”19日上午，在阳明路某银行的个人贷款中心，市民小陈带着一大摞资料，正在售楼小姐的陪同下办理个人住房按揭，不过有点不太顺利。原来，小陈早在本月7日就在该中心申请了房贷，申请合同是注明了享受基准利率8.5折的优惠。可是，18日接到银行的电话通知，这笔贷款办不成，因为银行查到了小陈去年有一笔信用卡逾期还款记录，所以不能享受优惠。“优惠政策只为优质客户开绿灯。”工作人员告诉记者，凡是留下信用污点的，哪怕是像小陈一样只有一次逾期还款，均被列入黑名单，绝对享受不到优惠。如果是多次违约，还有可能办不到贷款。

5、二次购房利率调至1.1倍

尽管名下只有一套住房，但市民黄先生刚刚办下来的住房贷款，合同上醒目的写着利率为7.04%，心有不甘却没有办法。黄先生之前买过一套住房，由于嫌地段远交通不便，在2008年时转手给了他人。去年12月底，黄先生下定决心买下红角洲的一套住房。可是，在今年1月初办理住房贷款时，却被告知这是二次购房，首付五成，利率为基准利率的1.1倍。“总要有房子住呀，可是又没有那么多钱一次性付清，再高的利率也要贷啊。”黄先生告诉记者。对此，银行工作人员告诉记者，确实有不少像黄先生一样“哑巴吃黄连”的客户，不过目前的政策是认房又认贷，只要有过一次贷款记录，即使名下没有房，再次购房就得按照二次购房来执行政策，首付五成，利率上调至基准利率的1.1倍。如果是第三次购房，银行则不办理贷款。

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房贷折扣有哪些优惠政策拓展阅读

重大调整！事关贷款买房，能省这么多

今日（5月15日）

中国人民银行

中国银行保险监督管理委员会

发布关于调整差别化住房信贷政策

有关问题的通知

《通知》全文如下：

中国人民银行上海总部，各分行、营业管理部，各省会（首府）城市中心支行、副省级城市中心支行；各银保监局：

为坚持房子是用来住的、不是用来炒的定位，全面落实房地产长效机制，支持各地从当地实际出发完善房地产政策，支持刚性和改善性住房需求，促进房地产市场平稳健康发展，按照国务院有关部署，现就差别化住房信贷政策有关事项通知如下：

一、对于贷款购买普通自住房的居民家庭，首套住房商业性个人住房贷款利率下限调整为不低于相应期限贷款市场报价利率减20个基点，二套住房商业性个人住房贷款利率政策下限按现行规定执行。

二、在全国统一的贷款利率下限基础上，人民银行、银保监会各派出机构按照“因城施策”的原则，指导各省级市场利率定价自律机制，根据辖区内各城市房地产市场形势变化及城市政府调控要求，自主确定辖区内各城市首套和二套住房商业性个人住房贷款利率加点下限。

2022年5月15日

对于居民家庭有什么影响？

30年期50万贷款利息可节省2万元

消息一出，立即引发了市场的广泛热议。在全国政策下限调整后，各地政策是否同步调整？

对此，第一财经采访了解到，我国房地产市场区域特征明显，个人住房贷款利率的确定遵循“因城施策”原则，采用“全国+地方+银行”三层确定机制。本次调整主要针对全国层面首套住房商业性个人住房贷款利率政策下限，二套住房商业性个人住房贷款利率政策下限仍按现行规定执行。

在全国统一的贷款利率下限基础上，地方层面，由人民银行、银保监会各派出机构按照“因城施策”原则，指导各省级市场利率定价自律机制，根据辖区内各城市房地产市场形势变化及城市政府调控要求，自主确定辖区内各城市首套和二套住房商业性个人住房贷款利率加点下限调整方向，可选择跟随全国下限下调，也可保持不动或适度上调，维持区域房地产市场稳定。在城市贷款利率下限基础上，银行业金融机构结合自身经营情况、客户风险状况和信贷条件等因素，合理确定每笔贷款的具体加点数值。

市场关注的另一焦点在于，通知对于居民家庭有何影响？

对此，业内专家对第一财经表示，通知主要针对新发放商业性个人住房贷款，存量商业性个人住房贷款利率仍按原合同执行。政策调整后，全国层面首套住房商业性个人住房贷款利率下限由不低于相应期限LPR调整为不低于相应期限LPR减20个基点(按4月20发布的5年期以上LPR计算为4.4%），如所在城市政策下限和银行具体执行利率跟随全国政策同步下调，居民家庭申请贷款购买首套普通自住房时，利息支出会有所减少。按贷款金额50万元、期限30年、等额本息还款估算，利率下调20个基点，平均每月可减少月供支出约60元，未来30年内共减少利息支出约2万元。

坚持“因城施策”

广州地区首套房贷利率或出现下调

新政之下，不同地区、不同银行实际执行的利率仍将有所区别。央行通知指出，在全国统一的贷款利率下限基础上，人民银行、银保监会各派出机构按照“因城施策”的原则，指导各省级市场利率定价自律机制，根据辖区内各城市房地产市场形势变化及城市政府调控要求，自主确定辖区内各城市首套和二套住房商业性个人住房贷款利率加点下限。

事实上，今年广东按照“因城施策”原则，对“人口净流入”城市，围绕“稳地价、稳房价、稳预期”目标，保持地区房地产贷款集中度基本稳定。对“非人口净流入”城市，合理确定差异化住房信贷政策，支持首套和改善性住房需求。

人民银行广州分行表示，目前，广东“非人口净流入”城市房贷利率仍然较高；4月，清远、韶关、河源、梅州、云浮部分银行下调首套房贷利率，最高下降40个基点。“接下来，要继续引导银行切实降低需求端购房成本。”

新政出台后，记者联系多家广州地区银行相关负责人，其均向记者表示：“我们的房贷利率是总行统一出政策，要等总行通知。”“目前没有收到调整通知。”例如，农业银行广州分行相关负责人表示，是否调首套房利率下限目前尚不确定，需等待监管部门、上级行及市场的指令及反应。

不过，业内人士认为，央行下调首套住房商业性个人住房贷款利率下限，将对市场目前执行的房贷利率产生传导作用，广州地区房贷利率或出现下调。广州房协专家委员邓志浩表示，目前广州四大行最低首套房贷利率可实现4.8%，个别外资银行首套利率可实现4.6%。“未来以上两项有望分别降低到4.6%和4.4%，而且国有大行针对优质客户的优惠利率4.8%，可能逐渐成为普遍的房贷利率政策。”

综合 |南方+客户端（记者唐柳雯 黎华联 周美霖）、中国人民银行官网、第一财经

来源： 南方日报

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